2008.05月號

瞭解遺贈稅節稅竅門 讓資產擁有更妥善規劃

遺產稅及贈與稅是一種不常發生,但卻非常重要的稅捐,如能事先規劃得當,納稅義務人即能輕鬆合法減輕賦稅,甚至不必繳納任何稅捐。許多人因不暗法令規定,節稅不成,反成逃稅或漏稅,不但為蒙其利,反而身受其害!舉例來說,您知道遺產稅率最高為50%嗎?也就是說,您一輩子奮鬥40年累積上億的資產,其中有20年是為政府而做;您知道以子女名義購買房子需要繳贈與稅嗎?也就是說,這種一般長輩最常用來為晚輩置產的方式,竟然是要繳贈與稅甚至還要被罰款,以上這些,您覺得合理或甘心嗎?

您或許是事業有成而富甲一方、或是因公共建設土地被徵收而家財萬貫、抑或是承蒙幸運之神的眷顧中樂透而一夕至富,原因不一而足。然而,您或許擅於開源而累積財富,但未必懂得如何節流而保全資產。所以,您會擔心無法順利的移轉財產給下一代嗎?還是縱使移轉了,也會因為沒有做任何規劃而讓子孫付出龐大的代價,為什麼呢?不了解遺贈稅法之相關規定、一知半解自以為是誤解法令,以致做出錯誤的規劃或是心存僥倖游走法令邊緣,企圖逃漏稅捐等等,如此不但無法順利的移轉財產,甚至繼承人必須付出沉重的代價。

所以,遺贈稅之法規、稅捐稽徵實務及高明的節稅方法就是您當務之急必需了解的資訊;另外,身為壽險從業人員及理財或財務規劃相關人員,也必需熟稔遺贈稅相關專業知識,才能稱得上全方位的理財服務。因此,了解稅務法令規章並進行規劃,實為現代人理財的必備知識!

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考取大陸證照,拓展投資理財新契機

文/柯天樺

大陸的經濟實力表現一直備受矚目,從金磚四國稱號,至日前根據日本一份最新的研究報告顯示,再過5年,大陸就會超過日本,成為僅次於美國,全球第二大經濟體,可看出大陸市場為不容小覷的投資理財地標。

根據近期104人力銀行市調統計,已有三成九的企業以及超過二成三的上班族,將大陸視為必然工作地點,六成以上的上班族看好大陸發展潛力,職缺與人才需求市場已經隨產業外移向西移動。就大陸產業別而言,電子資訊業、金融保險業、醫療保健業、批發零售業、餐飲旅遊休閒產業,西進大陸發展最有前景,這些產業絕大多數是台灣已經發展成熟的產業,因此具有經驗移植的台灣求職者之附加價值甚受重視。

自2000年開始,大陸推廣證照制度,2005年10月中國正式實施「台灣香港澳門居民在內地就業管理規定」,而在「中華人民共和國勞動法」中也明確指出,對規定的職業制訂職業技能鑑定標準,實行職業資格證書制度。

大陸證照種類多元,包含金融專業、人事管理、專案管理、物業管理、物流管理、心理諮商、營養諮詢……等項目,其中較多人關心詢問的證照,又以理財規劃師、房地產規劃師的證照居多。而目前台灣提供考照的機構很多,提供的服務也不同,選擇值得信賴的機構,才能確保自身權益,取得在大陸全國通用的證照。

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